Cartão de Crédito: oportunidade financeira ou risco de endividamento?

Segundo os dados mais recentes do relatório sobre novos créditos do Banco de Portugal, em novembro de 2024, as instituições financeiras aprovaram mais de 85 mil cartões de crédito, que, no total, contabilizaram 128 milhões de euros em financiamento.

Graças a esse financiamento, muitas necessidades foram satisfeitas e faturas saldadas.

No entanto, o problema surge quando a gestão não é feita com a devida racionalidade, levando o consumidor a uma situação de sobre-endividamento.

Para controlar o seu cartão e evitar que ele controle as suas finanças, deixamos algumas dicas que o podem ajudar.

Dicas para controlar o seu cartão de crédito

1 – Fazer uma boa escolha

A gestão eficaz do seu cartão de crédito online começa logo na escolha que faz.

Se pretende evitar um cartão com taxas de juro elevadas, um plafond que não corresponde às suas necessidades ou a ausência de benefícios associados, é fundamental analisar a ficha FIN e utilizar simuladores online para comparar diferentes soluções antes de tomar uma decisão.

Além disso, avalie as vantagens de cada cartão, como:

• Isenção de anuidade;
• Períodos de financiamento sem juros;
• Flexibilidade no pagamento do reembolso.

Tenha sempre em mente a sua situação profissional e financeira para garantir que o cartão escolhido não sobrecarrega o seu orçamento mensal.

Lembre-se: no final do mês, terá de repor o dinheiro que gastou.

2 – Monitorize regularmente o seu extrato

O extrato do cartão de crédito é uma ferramenta essencial para monitorizar e gerir os seus gastos. Através dele, pode:

• Ver quanto gastou e onde gastou;
• Analisar o quão perto está de atingir o limite do plafond;
• Detetar movimentos suspeitos que possam indicar fraude.

A análise regular do extrato permite-lhe atuar rapidamente em caso de anomalias, evitando consequências financeiras.

3 – Atenção à segurança

A segurança do seu cartão de crédito é fundamental para evitar transações fraudulentas. Para isso:

• Nunca forneça os seus códigos de acesso a terceiros;
• Escolha um PIN seguro e evite combinações óbvias;
• Desconfie de telefonemas ou emails que pedem informações sobre o seu cartão.

Antes de concluir um pagamento, confirme sempre o valor introduzido no terminal e verifique as condições físicas de uma caixa multibanco antes de levantar dinheiro.

4 – Não levante dinheiro com o cartão de crédito

O levantamento de dinheiro com o cartão de crédito, conhecido como cash advance, está sujeito a taxas elevadas. Sempre que possível, evite esta prática para não acumular encargos desnecessários.

5 – Estabeleça um gasto limite mensal

Para disciplinar o uso do seu cartão de crédito, defina um limite de gastos mensais baseado no seu orçamento familiar.

Quando atingir o limite estabelecido, deixe o cartão em casa para evitar tentações. Além disso:

• Evite fazer compras fora do período de isenção de juros;
• Pague o reembolso dentro do prazo estipulado;
• Não faça compras por impulso e não encare o plafond como dinheiro extra disponível.

Como gerir o seu cartão através de apps móveis?

Com disciplina e as dicas anteriores, será mais simples gerir o seu cartão de crédito e proteger as suas finanças pessoais.

No entanto, existe uma ferramenta adicional que pode facilitar ainda mais este processo: as aplicações móveis.

A maioria das instituições de crédito emissoras de cartões oferece a possibilidade de aceder à sua conta e extratos através de apps móveis que pode instalar no seu smartphone.

Estas aplicações permitem-lhe:

• Consultar o extrato;
• Controlar os movimentos e pagamentos;
• Ver detalhes do cartão, como o plafond disponível;
• Configurar alertas de segurança e notificações de gastos.

Por exemplo, se contratar um dos cartões de crédito do WiZink, terá acesso a uma app que permite gerir toda a sua atividade financeira do dia a dia.

Como, provavelmente, anda sempre com o seu smartphone, poderá monitorizar cada gasto em tempo real, sabendo sempre com o que pode contar.

Esta funcionalidade ajuda a evitar surpresas no final do mês e a manter o controlo total sobre as suas despesas.

Conclusão

Gerir o seu cartão de crédito de forma eficaz é essencial para manter as suas finanças pessoais saudáveis.

Desde a escolha criteriosa do cartão, passando pela monitorização regular dos gastos, até à utilização de apps móveis, existem várias formas de garantir que o cartão trabalha a seu favor, e não contra si.

Com estas dicas, poderá usufruir dos benefícios do cartão de crédito sem cair em armadilhas financeiras, aproveitando a flexibilidade e as funcionalidades que ele oferece para facilitar o seu dia a dia.